Otthon Start hitel / Forrás: Getty
Mekkora összeg igényelhető, és mire használható?
Az Otthon Start program keretében maximum 50 millió forint hitel vehető igénybe, legfeljebb 25 éves futamidőre, fix 3%-os kamattal. Fontos: ez egy államilag támogatott kölcsön, tehát nem vissza nem térítendő támogatás. A kedvező kamat viszont komoly könnyítést jelent a piaci hitelekhez képest.
Mire lehet felhasználni?
- Új vagy használt belterületi lakóingatlan vásárlására
- Lakóingatlan építésére (telekvásárlással együtt)
- Tanya vagy birtokközpont vásárlására, ha az belterületen van és lakófunkciót lát el
Fontos: zártkerti, üdülő- vagy hétvégi ház vásárlására nem igényelhető a hitel! Érdemes előzetesen egyeztetni a bankkal, hogy a kiszemelt ingatlan megfelel-e a feltételeknek.
Saját erő, hitel, támogatás – hogyan aránylanak egymáshoz?
Bár a 3%-os kamat vonzó, a hitelfelvevő nem kap automatikusan 50 millió forint kölcsönt. A felvehető összeg mértéke függ az ingatlan értékétől, az igénylő jövedelmétől és a rendelkezésre álló önerőtől.
- A bankok minimum 10% önerőt kérnek, de gyakran jobb 20%-kal számolni, ha a jövedelem alacsony vagy az ingatlan kockázatosabb.
Példa 20%-os önerőre:
- Lakás ára: 60 millió Ft
- Szükséges saját erő: 12 millió Ft
- Otthon Start hitel: 48 millió Ft
- Ha a jövedelem nem elég, a bank kevesebb hitelt ad, vagy plusz adóstárs bevonását kéri (aki csak házastárs vagy szülő lehet).
Megjegyzés: Az Otthon Start hitel önállóan is működik, de kombinálható például CSOK Plusz-szal, amelynél az állami támogatás az önerő része lehet, ha a bank elfogadja.
Hogyan néz ki mindez a gyakorlatban?
Nézzük két példát:
1. példa (30 millió Ft, 3% kamat, 25 év):
- Havi törlesztőrészlet: kb. 142 ezer Ft
- Teljes visszafizetés a futamidő végéig: kb. 43 millió Ft
2. példa (40 millió Ft, 3% kamat, 25 év):
- Havi törlesztőrészlet: kb. 190 ezer Ft
- Teljes visszafizetés a futamidő végéig: kb. 57 millió Ft
Mire kell figyelni?
- Kamat: fix 3%, de csak a program feltételeinek teljesítése esetén.
- Törlesztés: a hitel hosszabb futamidőre is felvehető maximum 25 évig, ez esetben kisebb a havi törlesztőrészlet, de összességében magasabb a teljes visszafizetett összeg.
- Egyéb költségek:
- Értékbecslés: 20–50 ezer Ft
- Földhivatali eljárási díj
- Ügyvédi költség: fix összeg vagy az ingatlan értékének 2–4%-a
- Folyósítási díj: bankfüggő
- Előtörlesztési díj: általában 1%
Összegzés: Az Otthon Start pénzügyi oldala vonzó, de nem szabad elfelejteni, hogy ez hitel, amit vissza kell fizetni. A megfelelő önerő és a törlesztőrészletek előzetes számítása kulcsfontosságú, hogy a program valóban segítséget jelentsen az első lakás megszerzésében.
